El largo plazo


El largo plazo es el tercer ingrediente de la libertad financiera y es el verdadero motor del efecto bola de nieve. El largo plazo marca la diferencia del éxito en la inversión.

Recordemos:

1# Ahorrar

2# Interés compuesto

3# Largo plazo

Exacto, hoy toca el largo plazo. El largo plazo es lo que hace que funcionen los dos primeros ingredientes. Sin este último pero indispensable ingrediente los dos anteriores no cobrarían la fuerza suficiente para hacer girar la rueda de la libertad financiera.

El largo plazo se explica por si si solo, es un plazo largo☺️, es simplemente esperar así de sencillo.

Lo realmente difícil es entender el largo plazo, esa es la clave.

Efecto bola de nieve.

Si al principio de estar leyendo este post hubieses lanzado una bola de nieve por una ladera infinita y la bola de nieve del tamaño de un puño fuera a una velocidad de de 10m/s y creciera de manera constante, a estas alturas ya estaría unos 300 metros colina abajo y tendría el tamaño de una pelota de fútbol. Llegados a este punto tú puedes tirar otra bola de nieve, pero jamás alcanzará a la primera que lanzaste. Salvo que lances la bola con más velocidad o que sea de mayor tamaño. Y eso es lo que vamos a ver.

Nuestra bola de nieve es nuestro ahorro, el tamaño inicial de la bola es nuestro capital inicial, cuán rápido crece la bola es nuestra capacidad de ahorro mensual, la velocidad con la que baja la ladera es nuestro interés compuesto y el largo plazo es cuanto hace que tiraste la bola.

Veamos un ejemplo.

Vamos a suponer que 3 personas, Herminia, Enriqueta y Sinforosa obtienen un interés compuesto del 3% anualizado. Sinforosa empieza a ahorrar la primera a razón de 100€ al mes. Herminia ahorra 200€ al mes, pero empieza a hacerlo 5 años después y por último Enriqueta que ahorrar 500€ al mes pero sin embargo lo empieza a hacer 10 años después.

Para hacerlo mas interesante vamos a suponer que las 3 son amigas y que trabajan en la misma empresa y todas ellas cobran 2.000€ al mes. Y es interesante porque son 3 personas iguales, de la misma clase social y con las mismas oportunidades y capacidades de ahorro.

LARGO PLAZO VS AHORRO

Veamos como se comportan sus ahorros con las premisas que habíamos dicho. Recuerda que las tres obtienen la misma rentabilidad del 3%.

Como vemos Herminia supera a Sinforosa en el año 14, a pesar de ahorrar el doble como empezó 5 años después tarda 9 años en alcanzar a Sinforosa. Y Enriqueta supera a Sinforsa en el año 15, es decir tarda 5 años ahorrando para superarla.

A priori se puede pensar que es normal, dado que al empezar mas tarde a ahorrar tardan mas en juntar la misma cantidad que ha llegado a juntar Sinforosa. Eso es casi verdad si no tuviésemos en cuenta la magia del interés compuesto + el largo plazo.

Sin tener en cuenta eso Herminia realmente hubiese tardado 7 años en alcanzar a Sinforosa en vez de los 9 que ha tardado.

Sin tener en cuenta eso Enriqueta realmente hubiese tarado 3.5 años en vez de los 5 que necesitó para alcanzar a Sinforosa.

¿Porqué entonces han tardado mas tiempo en alcanzar a Sinforosa de lo que tendrían que tardar ? Por el efecto del interés compuesto+el largo plazo.

¿Qué cantidad de dinero destinaron al ahorro?

Pero veamos que cantidad TOTAL ha destinado cada una de ellas al ahorro durante todos estos años. ¡Aquí es cuando te quedas de piedra!

Te has quedado de pasta de moniato verdad 😂. Sinforosa solo tuvo que empezar antes y hacer un pequeño esfuerzo cada mes y dejar que el largo plazo haga el trabajo difícil, al contrario sus amigas tuvieron que doblar y quintuplicar sus esfuerzos para alcanzarla y privarse de muchos caprichos por el simple hecho de que no le dieron la importancia suficiente a la inversión a largo plazo y empezaron a ahorrar mucho después. Y lo que es peor, invirtieron mucho más dinero en sus ahorros a diferencia de Sinforosa que invirtió mucho menos y pudo gastar esa diferencia en otras cosas.

LARGO PLAZO VS RENTABILIDAD.

Hagamos ahora el ejercicio suponiendo que ahorran la misma cantidad pero cada una obtiene rentabilidades diferentes, para ver si la rentabilidad puede superar al largo plazo. Supongamos que Sinforosa obtiene una rentabilidad anualizada a interés compuesto del 6%, Herminia del 9% y Enriqueta del 12%.

Sucede lo mismo, las rentabilidades tampoco pueden suplir el efecto aplastante del largo plazo. Como se puede observar a pesar de las rentabilidades brutales que están obteniendo Herminia y Enriqueta tardan 29 y 31 años respectivamente para alcanzar a Sinforosa.

EL LARGO PLAZO ES EL VERDADERO MOTOR DEL EFECTO BOLA DE NIEVE

Como vemos el efecto palanca lo conseguimos empezando antes, claro está que cuanto más dinero metamos y mejores rentabilidades tengamos mejor, pero el factor determinante es la inversión a largo plazo. Y eso es lo que hay que entender, que cuanto antes empezamos a ahorrar mucho mejor y que el largo plazo realmente significa laaaaaargo plazo.

Pero no hay que olvidar que la inversión a largo plazo es efectiva cuando existen los otros dos ingredientes, es decir que la bola de nieve realmente funciona cuando los tres trabajan juntos.

La planificación a largo plazo no se ocupa de las decisiones futuras sino en el futuro de las decisiones presentes.

Peter Drucker

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