CUÁNTO VALEN LAS COSAS


Saber cuánto valen las cosas es el primer paso para poder planificar tus gastos y tus ahorros. Recuerda que ya hablamos de la importancia del ahorro en otra entrada.  Sabiendo la importancia del ahorro ahora toca saber cuánto valen las cosas para poder hacer una buena planificación de gastos. 

Todo el mundo sabe cuánto cuestan las cosas, puesto que cuando vas a comprar todas las cosas tienen un precio y en función de ese precio las compramos o no según estemos dispuestos a pagar por ellas. Es decir, como estamos acostumbrados a tratar con los precios, rápidamente establecemos cuan caras o baratas son las cosas según nuestro criterio.         

¿Pero realmente nos detenemos a pensar cuánto valen las cosas? ¿Realmente sabemos cuánto esfuerzo y tiempo nos requiere juntar ese dinero? ¿realmente distinguimos entre precio, valor y coste personal?

Warren Buffet y sus frases inmortales lo explican mejor que yo:

“EL PRECIO ES LO QUE SE PAGA, PERO EL VALOR ES LO QUE SE OBTIENE A CAMBIO”

“POR ALGUNA RAZÓN LAS PERSONAS PRESTAN MAS ATENCIÓN AL PRECIO QUE AL VALOR”

Creo que ya se entiende lo que quiere decir Warren Buffett con estas dos frases. Y es que es importante no solo fijarse en el precio de las cosas si no en lo que esa adquisición nos va aportar a nosotros. Pero a estos dos conceptos hay que añadir el más importante de todos el del coste personal. Solo de esta manera podremos saber cuánto valen las cosas.

PRECIO FINAL, VALOR Y COSTE PERSONAL

Vamos a verlo con un ejemplo. Comprar un teléfono móvil

 

  1. PRECIO FINAL = PRECIO + PRECIO COSTES INDIRECTOS
    • El precio es el dinero que hemos pagado por ese artículo, lo marca la tienda, por ejemplo 360€.
    • Precio costes indirectos: si hablamos de comprar un móvil, pero ese móvil te lo tienes que comprar en la otra punta de la ciudad, debes ir en coche y luego dejarlo en un parquin, al final le puedes acabar sumando tranquilamente 10 euros de más. Que parece poco, pero más adelante veremos que eso puede llegar a traducirse como 1 hora de tu tiempo trabajando. Es cierto no obstante que no es tan significativo, pero veremos como los costes indirectos si pueden suponer una diferencia sustancial en el precio final del producto.
  1. EL VALOR
    • El valor que nos aporta dicho artículo. Puesto que nos permite comunicarnos con otras personas y hoy en día podemos decir que es un artículo de primera necesidad. También puede tener un valor emocional si fue un regalo, puede otorgarte estatus si es un móvil caro. Es una cuestión de valor percibido por el usuario y al fin y al cago algo personal.
  1. EL COSTE PERSONAL. Lo más importante de todo es saber cuánto te cuesta a ti pagar ese precio. ¿Cuál es tu coste personal?

 

EL COSTE PERSONAL ES EL TIEMPO Y EL ESFUERZO QUE INVIERTES PARA CONSEGUIR DICHO ARTÍCULO.

Es vital tenerlo en cuenta para saber cuánto te cuestan las cosas y poder hacer una buena planificación de gastos algo imprescindible para tomar el control de tu economía y alcanzar la libertad financiera.

¿Como calcularlo entonces?

La manera más fácil de responder a todas esas preguntas es tener una medida de dinero que conozcamos con la que estemos familiarizados y acostumbrados a manejar.

¡Qué mejor que tu salario mensual!

Tu salario mensual es perfecto para empezar a familiarizarte con el valor que tienen las cosas. El valor de las cosas tiene que venir determinado por tu poder adquisitivo.

Si cobras 1.000€ al mes y te quieres comprar un laptot que cuesta 1.000€ en seguida sabes que cuesta un mes de trabajo, el 100% de tu salario mensual. Si contratas Netflix y pagas 10€ al mes, sabes que el 1% de tu salario se lo come Netflix.

Sin embargo, si cobras 2.000€ al mes, el laptot se come el 50% de tu salario y Netflix un 0.5%.

Por este motivo debes empezar a valorar las cosas por el porcentaje de salario que representa las cosas en las que gastas el dinero y no por el precio en sí.

Por lo tanto, es útil saber cuánto tiempo lleva ganar esos 1.000€, o 2.000€ o lo que sea que ganes cada mes.

Pero aún puedes ir un poco más allá y calcular cuánto vale tu tiempo para añadir algo más de precisión al asunto.

 

¿Cuánto vale tu tiempo?

Supongamos que ganas 1.750€ netos y trabajas 22 días al mes, 8 horas al día.

Tenemos que:

1.750€/22= 79.5€ días, Dividido entre 8 horas, 79.5€/8 horas =10€ aproximadamente.

Entonces tenemos que una hora de nuestro tiempo la canjeamos por 10€. Sabiendo este dato nos vamos a tomar conciencia de lo que cuesta ganar el dinero y te ayudará a tomar decisiones al gastar tu dinero.

Para el ejemplo del móvil sabemos que si ganamos 1.750€ al mes, entonces nos va a costar 36 horas o lo que es lo mismo 4.5 días de trabajo. Así que cuídalo😋.

IMPORTANTE!!!⚠️

Para hacer este cálculo, recuerda que tu trabajo también tiene costes indirectos. 

Ejemplo 1: 

Juan.   👨‍🔧 salario: 1.500€/mes . 🚗=0€  (Va andando al trabajo) NETO= 1.500

Pedro. 👨‍🍳salario: 1.700€/mes    🚗=220€ (trabaja a tomar por culo de su casa) NETO= 1.480

*Es solo para que lo tengáis en cuenta, pero los gastos derivados del trabajo son importantes. Hay más de lo que te piensas, como por ejemplo, trabajos donde te tienes que comer fuera de casa, trabajos donde tienes que ir vestid@ de una manera determinada, con ropa cara que tienes que pagar tú, trabajos donde requiere que aportes tus propias herramientas, etc…cada trabajo es un mundo.

 

Tu salario mensual debe ser la medida de todas las cosas que compres.

 

¿Entonces tienes que calcular todo respecto al salario?

Exactamente no es que tengas que calcular todas las cosas en porcentajes en relación a tu salario eso sería un infierno. Sin embargo, es mucho más fácil determinar porcentajes de tu salario a los principales gastos que tienes. Y cuánto más detalle todas las partidas o todos los apartados de tus gastos más control tendrás sobre tu economía. Para eso usaremos los cuadros de costes.

 

CUADRO DE COSTES PARA SABER REALMENTE  CUÁNTO VALEN LAS COSAS 

Lo veremos mejor con un ejemplo. Casi todo el mundo gasta dinero en:

  • 🚗 Transporte 
  • 🏝️ Vacaciones
  • ☎️ móvil

Son tres cosas que hacemos todos pero que la mayoría de gente no sabe el dinero que destina a cada una de ellas a pesar de que cada año invierte dinero en ellas.

El error que comete la gente es pensar que una vez que han comprado un móvil o se han gastado dinero en las vacaciones ya no les genera más gasto en su economía. Pero nada más lejos de la realidad. Piensan que como hace 3 meses se compraron un móvil ellos ya no gastan dinero en móvil. Piensan que como hace 2 años se compraron un coche, ellos actualmente no gastan dinero en comprar un coche puesto que ya tienen uno. Piensan que como se fueron en vacaciones en marzo lo que queda de año ya no gastan en vacaciones. En realidad, es cierto, pero no es la manera correcta de pensar porque engañas al cerebro y no eres consciente de cuánto valen las cosas.

Y creerme cuando os digo que la gente realmente no tiene ni idea del gasto mensual que les supone el móvil, las vacaciones, la gasolina etc.

SOLO SIENDO CONSCIENTE DE CUÁNTO VALEN LAS COSAS PODRÁS EMPEZAR A VALORAR EL PRECIO DEL DINERO.

Entonces para saber cuánto cuestan las cosas realmente debemos hacer un cuadro de costes, donde determinaremos, la vida útil de las cosas que compramos, como por ejemplo la vida útil de un móvil o un coche siguiendo con el ejemplo o la frecuencia con la que gastamos el dinero en algo en concreto como las vacaciones.

 

☎️¿CUÁNTO TE GASTAS EN TENER UN MÓVIL?

Valor del móvil: 360€

Vida útil:2.5 años (30 meses)

350€/30 meses = 12 €/mes (1,2 horas de trabajo)

 

🏝️¿CUÁNTO TE GASTAS EN VACACIONES?

Gasto en vacaciones: 1.700€

Vida útil: 1 vez al año

1.700€/12meses = 142 €/mes (14,1 horas de trabajo)

 

🚗¿CUÁNTO CUESTA MANTENER UN COCHE?

Valor del coche:17.155€

Vida útil:10 años

17.155€/144 meses = 171 €/mes (17,1 horas de trabajo)

¡Ahora ya sabemos que solo en esos tres conceptos nos gastamos 324 € al mes! Lo que supone el 18% de nuestro salario!

Yo he hecho esa pregunta cientos de veces y nadie tiene ni idea de que su coche le costaba entorno a los 200€ al mes. Es mas incluso hay gente que aun haciendo los cálculos se niegan a aceptarlo. Pero son matemáticas, es ciencia y no admite discusión. Mantener un coche nuevo nos cuesta alrededor de 200€ al mes, siempre y cuando no nos compremos coches caros.

Me gustaría añadir que los precios no me los he inventado yo, si no que es la media de lo que gastan los español@s en esos productos y la frecuencia con la que los renuevan.

Pero vamos a desarrollar con más detalle un cuadro de costes de lo que realmente nos cuesta un coche. Dado que un coche dura más de 10 años y podemos venderlo por lo que habría que restarlo al precio inicial. Pero para ser precisos tenemos que sumar la gasolina, los impuestos, las reparaciones y un largo etcétera.

El coche realmente merece un apartado especial porque se come una parte importante del sueldo. Saber la diferencia entre cuánto cuesta mantener un coche nuevo, o cuánto cuesta mantener un coche de segunda mano es muy importante dado que tiene un impacto enorme en nuestra economía.

 

¿CUÁNTO CUESTA MANTENER UN COCHE?

En el ejemplo que vamos a usar, vamos a suponer que somos una persona con mucha suerte, que compra un coche de segunda mano, que le sale muy bien y apenas necesita reparaciones, que no lo limpiamos nunca porque llueve cada semana, que jamás nos gastamos nada en complementos para el coche, ni si quiera un ambientador de pino, que nunca usamos parking ni pagamos peajes y que jamás nos ponen una multa.

Es decir que vamos a ponernos en el mejor de los casos.

Supongamos pues, que compramos un coche de segunda mano por 6.000 euros y que nos dura 6 años.

Y ahora supongamos que nos gastamos 50 € al mes en gasolina, que cambiamos el aceite una vez al año solo porque lo usamos poco y que en reparaciones nos gastamos 400€ al año de media, lo que incluye cambio de ruedas cada cuatro o cinco años en plan estirándolas al máximo y por cierto nada recomendable por nuestra seguridad, bombillas, frenos, filtros y un largo etc. Que para un coche de 10 años es estándar y repito todos los precios son reales y en el supuesto que tenemos mucha suerte y no tenemos ningún susto de reparaciones gordas.

  • Cuánto nos cuesta el coche de 6.000€ si nos dura 6 años

  • Cuánto nos gastamos al mes en el mantenimiento (suponemos que cada año nos gastamos lo mismo, y suponemos que nos gastamos de media 400 en reparaciones y mantenimiento)

  • TOTAL 

¿Como se te ha quedado el cuerpo? 200 euros aproximadamente es lo que cuesta mantener un coche ahí es nada. Puedes jugar con el Excel y hacer tus propios cálculos para saber el gasto que te está suponiendo tener coche. Y recordad que hablamos de que nunca lo lavas, ni te ponen multas, ni pagas peajes, ni tienes reparaciones gordas….es decir el coche es el segundo gasto más gordo que tienes después del alquiler o la hipoteca de tu casa. 

Aprovechando que estamos metidos en cálculos vamos a comparar que es mejor si comprar un coche usado o de segunda mano, uno nuevo o bien contratar un renting.

 

COCHE NUEVO VS COCHE USADO O DE SEGUNDA MANO VS RENTING

  • COCHE NUEVO = 246.5€

Precio del coche = 18.000

Venta del coche al cabo de 10 años = 3.600

Reparaciones =2.400€

Mantenimiento = 12.780€

*Para estos cálculos suponemos que vendemos el coche por un 20% del valor inicial, cosa que no está nada mal es   bastante razonable. Está claro que dependerá del estado y de los extras que tenga el coche, la marca etc…pero de media un 20% es más de lo que marca hacienda que es un 13% del valor del coche. En reparaciones también vamos a ser generosos y ponemos que los 5 primeros años no pagamos nada porque al coche no le pasa nada o bien entra en la garantía, quitamos también la ITV ya que los primeros años está exento, y todo lo demás seguimos los números usados en la tabla de ejemplo que hicimos antes.

  • COCHE USADO = 208€

*Siguiendo con el ejemplo que usamos más arriba.

  • RENTING = 247€

*He hecho una comparativa de todos los rentings disponibles en el mercado para particulares y lo mas barato que he encontrado son 197€ por un coche pequeño de 69 cv y con límite de kilometraje anual de 10.000km. Le he sumado simplemente a ese precio la gasolina de 50€ al mes como en los demás ejemplos.

RESUMEN:

El ganador es de calle el coche usado. Pero hay que decir que te la juegas porque tienes más posibilidades de que te salga rana. Sin embargo, a priori merece la pena comprar un coche barato de segunda mano. Cabe decir que el renting no es una buena idea a día de hoy, porque sigue siendo más caro lo mires por donde lo mires. A pesar de que de un tiempo a esta parte hay una corriente de pensamiento favorable al coche de renting. En mi opinión sigue siendo caro. 

Me gustaría añadir por otra parte, que el gasto en el coche también viene determinado por cuánto te gustan los coches. Si eres un apasionad@ de los coches y decides que en vez de 200€ al mes quieres gastarte 260€ es una opción mas que respetable. Porque el dinero está para gastarlo y disfrutarlo en lo que a uno le de la gana y le apetezca, como ya dijimos en la primera entrada del blog acerca de la libertad financiera. Pero el error no está en gastarte 200€ , 260€ o 290€, si no en no saber lo que cuesta mantener tu coche.

La decisión sea la que sea es correcta, lo que no es correcto es no tener ni idea del gasto que te supone mantener tu coche. 

Yo me quedo con mi coche. 

 

Un Ford Focus del 2002 que según mi Excel de seguimiento a día de hoy me está saliendo a 167€ al mes. No está nada mal.😎

 

Espero que tengas una idea más clara de cuánto valen las cosas y del esfuerzo que te cuesta conseguirlas. Si haces el ejercicio de calcular lo que te cuestan las cosas habrás dado un paso de gigante en el control de tu economía.

Intenta hacer una lista de las partidas mas comunes donde gastas tu dinero, y calcular cuánto te gasta al mes. De esta manera tendrás un control total de tu encomia y te ayudará en la toma de decisiones la próxima vez que vayas a gastarte en dinero en COSAS.

Te dejo una lista para que te sirva de ayuda.

  • 🏠 alquiler
  • 💡 luz
  • 🚿 agua
  • 🛒comida
  • 🚗 coche
  • ☎️ móvil
  • 🌎 Internet
  • 🏝️ vacaciones
  • 💊 medicina
  • 📺 netflix
  • 🎧 spotify
  • 👔 ropa
  • 💄 cosmética
  • 🎁 regalos
  • 🕹️ocio
  • 💗 gym
  • 🍺 fiesta
  • 💈peluquería

Ahora ya eres cinturón negro de saber cuánto valen las cosas, en la próxima entrada nos meteremos de lleno en el CONTROL DE GASTOS.

 

Mis cosas favoritas en la vida no cuestan dinero. Tengo claro que el recurso más valioso que todos tenemos es el tiempo.

Steve Jobs

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