🥇 Control de gastos personales


El control de gastos personales es la herramienta principal para alcanzar la excelencia  en tus finanzas personales. Es curioso pero la gente no sabe en qué se gasta el dinero ni lo que valen las cosas. Saben lo que cobran cada mes, pero no saben con certeza en que se gastan su dinero. Tampoco saben el dinero que tienen exactamente. Solo tienen una vaga idea general de su situación. Con el control de gastos domésticos esto no te volverá a pasar.

En este artículo hablaremos del control de gastos personales que debemos tener de nuestras finanzas personales.

Una vez entendido el anterior artículo ¿Cuánto valen las cosas?, debemos ahora dar un paso más y realizar nuestro control de gastos personales. Esta entrada de hecho es una continuación de la anterior.

¿Por qué tener un control de gastos personales?

Es de vital importancia saber en que nos gastamos nuestro dinero. Cuanto más control tengamos a donde va a parar nuestro dinero, más conciencia tomaremos de nuestro poder adquisitivo y más claro tendremos en que lugar nos encontramos económicamente hablando y cuáles son las partidas en las que nos gastamos más dinero.

Esto nos ayudará como ya dijimos a tomar el control de nuestra economía y alcanzar la libertad financiera, o como mínimo a tener una visión mas objetiva de nuestra economía doméstica y ahorrar mucho más sin esfuerzo. Todo ello basado estrictamente en datos objetivos.

¿Qué es el control de gastos personales?

Sencillamente es un documento donde se apuntan los ingresos y los gastos mensuales que tienes y tus ingresos, para de esta manera saber tu ratio de endeudamiento y ver de un solo vistazo tu situación económica actual.

Pero no solo eso, gracias al control de gastos personal te darás cuenta de las partidas en las que más gastas dinero. Saber los gastos fijos que tienes y tu capacidad de ahorro. Ver donde se pueden reducir nuestros gastos del hogar. Tener claros los gastos de todo el año para los imprevistos. Que a partir de ahora ya no serán imprevistos puesto que ya tienes una partida para ello.

En resumidas cuentas, tener un control de tu economía es un paso esencial para dar un paso de gigante en tu libertad financiera. Pero sobre todo te aportará una nueva visión del dinero y de tus finanzas personales, donde a partir de ahora tendrás un control absoluto de tu economía.

¿Cómo hago para llevar un seguimiento de mis gastos personales?

Hay infinitas maneras de llevar un control de tu economía. Existen en la actualidad decenas de app de control de gastos domésticos que te ayudan a llevar un control de tus finanzas personales. Yo prefiero hacerlo en una hoja Excel. Lo hago a mi manera y no tengo ninguna limitación. Creo después de más de 10 años usando este tipo de herramienta es la mejor opción. Solo tiene un inconveniente. Por poner un inconveniente, dado que bajo mi punto de vista no hay ninguno, es que debes tener un PC de sobremesa o portátil, no puedes hacerlo desde el móvil.

¿Cómo hago mi hoja de cálculo de control de gastos domésticos?

En mi experiencia llevar un control de tus gastos del hogar en Excel es mi opción preferida como decía. Pero no es algo fácil. Porque requiere de constancia. No tiene sentido no hacer el seguimiento mensual de la hoja Excel. Porque es perder el tiempo. Sin embargo, si consigues tener la paciencia y la constancia de ir rellenando mensualmente la hoja Excel obtendrás tus recompensas. De la manera expuesta en este artículo solo te llevará 10 minutos al mes para rellenar tu Excel de control de gastos del hogar, gratis rápido y fácil.

Es por eso que voy a darte una lista de consejos para que rellenar el Excel no se convierta en una tarea titánica.

 

EL MÉTODO DE LOS ESPACIOS ⬜, LAS CAJITAS 📦 O LOS SOBRES. ✉️

Es importante tener en seguimiento exhaustivo de todos los gastos y cuanto más mejor. Pero en la práctica no podemos estar todo el día contando todo en lo que nos gastamos el dinero, o al menos yo opino así. Porque si no se puede convertir en una tortura. Lo que buscamos es todo lo contrario. Queremos un sistema práctico que nos sirva para llevar un control de gastos no para ser esclavos de una hoja de Excel.

Para eso es mejor dividir los gastos por partidas y de esa manera solo apuntar grandes partidas y separar la cantidad desead a principios de mes. De ese modo nos ahorramos tener que apuntar absolutamente todos los gastos.

Esto conlleva un inconveniente (que para mí no lo es) y es que debes tener más de una cuenta en tu banco O trabajar con varios bancos. Cuatro cuentas son suficientes.

EJEMPLO:

Haremos el ejemplo con nuestra amiga Herminia.  Salario: 1.750€. Hipoteca: 400€ (Ratio de endeudamiento = 23%)

🏠 Cuenta Principal ( en esta cuenta ingresaremos nuestro salario y es de donde saldrán las transferencias hacia las demás cuentas y donde tendremos domiciliados los recibos y gastos derivados del hogar y la comida)

🚗 Cuenta coche (cuenta exclusiva para el coche, 200€ a ingresar. Todos los gastos derivados del coche saldrán de este espacio)

🙍‍♂️ Cuenta personal (cuenta exclusiva para nuestros gastos personales, 250€ a ingresar. Todos los gastos derivados de nuestros gastos personales saldrán de este espacio)

💰 Cuenta de ahorro (Cuenta exclusiva para ingresar nuestros ahorros, 200€)

De esa manera a principio de mes lo único que debemos hacer son transferencia a esas cuentas y listo.

Evidentemente ese sería el primer paso, cuanto mas detalles las grandes partidas en subpartidas tu control será mas exhaustivo. Que es lo que yo recomiendo. Pero como digo siempre buscando un equilibrio entre lo práctico y la excelencia.

🏠 Cuenta Principal

  • Alquiler/hipoteca
  • Agua
  • Luz
  • Gas
  • Internet
  • Impuestos (ibi, seguro hogar, comunidad)

🚗 Cuenta coche 200€

  • En esta cuenta no hace falta que lleves ningún control si no quieres, simplemente determina una cantidad para gasolina y mantenimiento del coche y deja que la cuenta vaya creciendo. Es una manera de simplificar

🙍‍♂️ Cuenta personal 250€. 

  • Gastos personales
  • Gastos Multimedia (tablet, smartphone,tv, laptot…)
  • Ropa
  • Vacaciones

💰 Cuenta de ahorro 200€

  • Cuenta para ingresar los ahorros.

La idea es hacer un traspaso a cada cuenta justo cuando cobremos nuestro salario. De esta manera no hará falta que lleves un control de la cuenta del coche, personal y ahorro.

En cuanto a rellenar el Excel es suficiente hacerlo una vez al mes. El día que nos ingresen la nómina por ejemplo. Lo único que tendremos que apuntar son los recibos que hemos domiciliado, los gastos en comida (importante pagar siempre con tarjeta) y las transferencias que hemos realizado a las otras cuentas.

Ejemplo de seguimiento del control de gastos de una persona que vive sola y paga una hipoteca de 400€ y gana 1.750€ al mes.

 

 

 

Como podemos observar no es un excel tan complicado ni con tantas casillas a rellenar. Son 22 casillas por mes y está bastante completo. La mayoría de las casillas tienen la misma cantidad porque son previsiones. Como sucede por ejemplo con la partida de Transporte que son 200€ cada mes. Obviamente en esa partida nos tiene que sobrar dinero cada mes para los imprevistos que puedan sucederle al coche. 200€ al mes en un coche no es mucho como ya vimos en la anterior entrada de ¿cuánto valen las cosas?

Es interesante que analicéis unos minutos el Excel para ver que realmente Herminia sin gastar mucho en en nada en concreto gasta mucho en el total de Gastos. 

¿Que conclusiones podemos sacar gracias a tener controlado nuestros gastos?

De entrada podemos ver en que se nos va mas dinero y en consecuencia ver si podemos reducir esos gastos. También observamos que Herminia sin gastar mucho en nada en concreto gasta bastante en general puesto que ha terminado el año con 43.4€ en positivo. Nada recomendable. Por lo tanto tocan recortes. ✂️

  1. Veamos las partidas donde se nos va mas dinero.

Poco se puede recortar en estas partidas sinceramente. Y vemos que supone un 61% de nuestros ingresos. Podríamos recortar algo en la partida personal de 225 a 200 pero no sería mucho y Herminia no está dispuesta a privarse de sus modo de vida en ese aspecto.

2.- Veamos las partidas no tan grandes pero que representan gastos hormigas y de donde seguro podemos rascar sin hacer grandes esfuerzos.

Estas partidas que representan un 10% de nuestro salario claramente se pueden reducir. Entre las tres suman 2.205€ al año. Si Herminia se cambia de Movistar a PepePhone y comparte una cuenta de Netlflix por ejemplo acabaría obteniendo prácticamente los mismos servicios por menos precio. Lo mismo para el Gimnasio pijo donde va, cambiarlo por uno tipo Mcfit y se cambia de banco a uno que le cobren 0 comisiones y vigila que no le pongan multas por exceso de velocidad como la que pagó este año de 200€, pasaría a gastar 1.260€.

Con los recortes pasa de 2.205€ a 1020 €. Sin hacer grandes esfuerzos acabaría el año con un balance positivo de 1228.4€.

Lo que podría aumentar su partida de vacaciones de 75€ a 100€ mensuales y su partida de gastos personales que tanto le gusta a Herminia de 225€ a 250€ y aún así acabaría el año con un superávit de 628,4€ y ahorrando 1.800€ en su cuenta de  ahorro.

TIPS PARA LA HOJA EXCEL DE SEGUIMIENTO ECONÓMICO

  1. Se estricto con el el presupuesto

    Es importante que te ciñas al presupuesto. De nada sirve asignarse unos gastos mensuales de 225€ por ejemplo y luego gastarse 300€. Es la clave del control económico y el ahorro reside en este primer punto.

  2. Rellena siempre la hoja Excel el mismo día

    Adquiere el hábito de  reservarte un día para rellenar el Excel de seguimiento. De esta manera irás ganando velocidad en completarlo y no se te olvidará ningún concepto.

  3. Paga siempre que puedas con tarjeta

    Es la manera mas sencilla de hacer un seguimiento a los gastos. Todo queda registrado con el concepto de la compra.

  4. Simplifica todo lo que puedas

    Tienes que encontrar tu propio método. El que te a ti te funcione pero sobretodo que no no te lleve mucho trabajo y que sea lo mas simple posible.

  5. Saca una parte en metálico fija.

    Si por ejemplo te asignas 200€ para tus gastos. Saca 100€ a principios de mes para poder pagar aquellos gastos que no se posible con tarjeta. De esta manera solo tendrás que apuntar 100€ a principio de mes.

  6. El Excel debe reflejar la realidad

    La hoja de cálculo es una herramienta para que puedas analizar tus finanzas personales y mejorar el control de gastos domésticos, pero no debes  presentar un informe a nadie a fin de mes. No te hagas trampas al solitario.

 

Más adelante veremos otras opciones para reducir gastos, aumentar ahorros y saber invertirlos. Pero tengo que decir que después de trabajar estos conceptos claros no haría falta trabajar mas en nuestras finanzas personales.

 

No obstante el siguiente paso sería aumentar ingresos.

 

Lo que no se define no se puede medir. Lo que no se mide, no se puede mejorar. Lo que no se mejora, se degrada siempre.

William Thomson

 


Deja un comentario